银行保函是银行应客户申请出具的、保证在一定条件下履行义务的一种信用凭证。银行保函主要包括信用证、备用信用证、即期付款担保、延期付款担保、预付款担保、投标保函、质量保函、偿还保函、其他保函等。银行保函是银行对客户信用资质进行审核后出具的书面承诺，具有较强的约束力和执行力，因此广泛应用于国际国内贸易、工程建设、政府采购等领域，成为一种常见的担保工具。

随着银行保函的广泛使用，市场上也出现了保函造假、骗取保函等现象，给收函人和出函银行带来了风险和损失。因此，收函人或银行在接受银行保函时，有必要对保函的真实性、有效性进行核实，这就是银行保函询证。那么，银行保函都需要询证吗？询证的流程是怎样的？现在，我们就来详细了解一下银行保函询证的相关内容。

一、银行保函的询证

银行保函询证，是指收函人或银行在收到银行保函后，为确认保函的真实性、有效性而向出函银行或其授权机构进行核实的行为。询证的目的是为了防范保函风险，确保保函能够按承诺履行，维护收函人的合法权益。一般来说，银行保函询证包括以下几个方面的内容：

1.确认出函银行是否真实存在。通过查询银行间同业拆借中心或中国人民银行金融机构查询系统等渠道，确认出函银行是否为正规的金融机构，是否具有出具保函的资质和能力。

2.核实保函的真实性。通过与出函银行或其授权机构联系，确认保函的内容是否真实、完整，是否存在被篡改、伪造等情况。

3.确认保函的有效性。包括确认出函银行是否有权出具该保函、保函是否在有效期内、保函所担保的业务是否真实合法等。

4.了解出函银行的信用状况。包括出函银行的资信等级、财务状况、经营状况等，以评估保函履行的风险。

二、银行保函询证的必要性

银行保函询证是收函人或银行防范风险、保障自身权益的必要措施。银行保函涉及收函人、出函银行、开户行、担保人等多方利益主体，关系复杂。如果收函人不进行询证，可能面临以下风险：

1.保函造假风险。不法分子利用伪造的保函，骗取收函人的信任，从而获得资金、货物或服务，给收函人造成经济损失。

2.出函银行信用风险。如果出函银行的资信状况不佳，甚至存在违法违规行为，可能导致保函无法按承诺履行，收函人承担损失。

3.担保人欺诈风险。如果担保人提供虚假信息或隐瞒重要事实，收函人无法及时了解担保人的真实状况，可能导致担保人无法履行担保义务，收函人承担损失。

4.业务合规风险。如果保函所担保的业务存在违法违规行为，收函人作为交易的一方，可能被牵连承担连带责任，遭受经济损失或法律制裁。

因此，收函人有必要通过询证来了解保函的真实性、有效性，以及相关各方的信用状况和业务合规性，防范风险，保障自身权益。

三、银行保函询证的流程

银行保函询证一般包括以下几个步骤：

1.收函人收到保函。收函人收到银行保函后，首先要仔细阅读保函内容，了解保函的关键要素，包括出函银行名称、保函编号、出函日期、收函人名称、担保金额、担保范围、有效期等。

2.收函人提出询证请求。收函人可以直接向出函银行提出询证请求，也可以委托第三方机构进行询证。询证请求应包括保函编号、收函人名称、联系方式等信息。

3.出函银行或其授权机构回复询证。出函银行收到询证请求后，会核实保函的真实性、有效性，并回复询证请求。回复内容一般包括保函的关键要素、出函银行的确认意见等。

4.收函人确认保函有效性。收函人根据出函银行的回复，确认保函的真实性、有效性，并评估保函履行的风险。如果存在疑问或问题，可以进一步与出函银行沟通确认。

5.收函人决定是否接受保函。如果保函真实有效，且出函银行信用良好，收函人可以接受保函，并按约定履行相关义务。如果保函存在问题或风险，收函人可以拒绝接受，并要求出函银行或申请人提供其他担保方式。

四、银行保函询证的注意事项

银行保函询证是保障收函人权益的重要措施，在询证过程中，收函人需要注意以下几点：

1.选择正规渠道询证。收函人应通过银行间同业拆借中心、中国人民银行金融机构查询系统等正规渠道进行询证，避免通过非官方或不明渠道询证，以防被骗。

2.及时提出询证请求。收函人收到保函后，应尽快提出询证请求，避免超过保函有效期或发生其他意外情况而导致询证无效。

3.仔细核对回复信息。收函人收到出函银行的回复后，应仔细核对回复信息与保函原件是否一致，是否存在被篡改、伪造等情况。

4.评估保函履行的风险。收函人应根据出函银行的信用状况、担保金额、担保范围等因素，综合评估保函履行的风险，并采取适当的风险防范措施。

5.保留相关证据。收函人应保留询证请求、回复函件、保函原件等相关证据，以备后续核查或纠纷处理时使用。

五、银行保函询证的收费

银行保函询证一般由收函人承担相关费用。询证费用包括出函银行或其授权机构的询证回复费，以及收函人委托第三方机构询证的服务费。询证回复费一般由出函银行根据保函金额和复杂程度确定，服务费则由第三方机构根据市场行情确定。收函人在提出询证请求时，应了解询证费用，并确认是否接受。

六、银行保函询证的风险

银行保函询证可以有效防范保函风险，但并不意味着完全没有风险。在询证过程中，收函人可能面临以下风险：

1.询证信息不真实。如果出函银行或其授权机构回复的询证信息不真实、不完整或存在误导性，收函人可能据此做出错误判断，承担损失。

2.询证机构不专业。如果收函人委托的第三方机构不具备专业的询证能力或存在违法违规行为，可能导致询证结果不可靠，收函人据此做出错误决策，承担损失。

3.询证机构泄露信息。如果询证机构未妥善保管收函人信息，导致信息泄露，可能给收函人带来经济损失或名誉损失。

4.询证机构超范围经营。如果询证机构未取得相关资质就开展询证业务，或超出其资质范围开展业务，可能导致询证结果无效，收函人承担相应风险。

因此，收函人在选择询证机构时，应仔细核实其资质和能力，评估其可靠性，防范相关风险。

七、银行保函询证机构

目前，银行保函询证机构主要包括银行间同业拆借中心、中国人民银行金融机构查询系统、第三方专业机构等。

1.银行间同业拆借中心。银行间同业拆