近年来， 银行保函尤其是履约保函在我国各类经济活动中发挥着越来越重要的作用。 履约保函是银行应客户申请开立的、保证其在与第三方签订的合同下履行义务的书面承诺， 具有担保和支付职能。 其基本功能是替代合同当事人原先约定的履约保证方式， 保证合同的实际履行， 减少合同一方当事人对合同履行风险的顾虑， 从而促进交易的达成。 保函作为一种独立的担保方式， 具有简便、 快速、 费用低廉的特点， 因而越来越受到交易双方的欢迎， 尤其是在工程招投标、 政府采购、 进出口贸易等领域， 保函已成为交易对手之间相互信任、 保证履约能力的重要手段。 同时， 保函业务也为银行带来了良好的经济效益和社会效益， 已成为银行中间业务发展的重要方向。 绵阳是四川省地级市， 位于四川盆地西北部， 是中国唯一科技城、 国家系统性改革创新示范城市。 近年来， 随着绵阳经济的快速发展， 银行保函业务也得到了长足进步， 其中履约保函业务更是呈现出蓬勃发展的态势。

一、 绵阳履约保函业务发展现状

绵阳履约保函业务起步较晚， 但发展迅速。 近年来， 随着绵阳经济建设的不断推进， 各类工程建设项目、 招投标项目、 政府采购项目等大量增加， 履约保函业务需求也不断增长。 据统计， 2020年， 绵阳市商业银行累计开立履约保函1500余笔， 金额超过30亿元， 同比增长20%以上。 其中， 工程招投标领域是履约保函的主要应用场景， 占比超过70%； 其次是政府采购领域， 占比约为20%； 此外， 在进出口贸易、 融资租赁等领域的应用也逐渐增多。

绵阳履约保函业务发展呈现以下特点：

1. 业务规模不断扩大。 随着绵阳经济的快速发展， 各类工程建设项目、 招投标项目、 政府采购项目等大量增加， 保函业务需求也不断增长， 保函业务规模逐年扩大， 已成为银行重要的中间业务之一。

2. 业务品种日益丰富。 除了传统的工程招投标保函、 政府采购保函外， 进出口贸易保函、 融资租赁保函等业务品种也逐渐增多， 保函业务领域不断拓展， 为不同行业、 不同类型的客户提供多样化的保函服务。

3. 业务流程逐步规范。 绵阳市商业银行不断完善保函业务流程， 明确申请条件、 审核标准、 风险控制措施等， 使保函业务流程更加规范化、 标准化， 提升了保函业务的效率和质量。

4. 业务风险总体可控。 绵阳市商业银行高度重视保函业务风险管理， 建立了完善的风险控制体系， 包括严格的授信审批制度、 有效的内部控制措施、 科学的风险评级模型等， 使保函业务风险总体处于可控范围。

二、 绵阳履约保函业务发展存在的问题

尽管绵阳履约保函业务发展迅速， 但仍然存在一些问题和不足， 制约着保函业务的健康发展。

1. 业务发展不均衡。 目前， 绵阳履约保函业务主要集中在几家大型商业银行， 中小银行的保函业务发展相对滞后， 业务规模较小， 客户群体较为有限， 总体处于起步阶段。

2. 业务创新较为保守。 由于担保业务本身具有较高的风险， 因此， 绵阳商业银行在开展履约保函业务时普遍较为保守， 创新意识不强， 保函品种较为单一， 主要集中在传统的工程招投标保函、 政府采购保函等领域， 在一些新兴领域的创新探索较少。

3. 业务管理有待完善。 目前， 绵阳市商业银行的保函业务管理制度尚不健全， 风险控制措施有待进一步加强， 尤其是在授信审批、 风险评级、 内部控制等方面存在一定的漏洞， 容易引发业务风险。

4. 业务人才较为缺乏。 保函业务具有较强的专业性， 对从业人员的业务能力和风险管理水平要求较高。 目前， 绵阳市商业银行的保函业务人才较为缺乏， 尤其是具有丰富经验和专业知识的高级人才匮乏， 制约着保函业务的发展。

三、 绵阳履约保函业务健康发展的对策建议

针对绵阳履约保函业务发展存在的问题， 应采取以下对策措施， 推动保函业务健康发展：

1. 加强业务创新， 丰富保函品种。 绵阳商业银行应加强业务创新， 开发更多符合市场需求的保函品种， 尤其是在进出口贸易、 融资租赁、 新兴产业等领域， 探索创新保函产品， 满足不同行业、 不同客户的保函需求， 扩大保函业务的应用范围。

2. 优化业务流程， 提升服务效率。 绵阳市商业银行应不断优化保函业务流程， 简化申请手续， 缩短审核时间， 提高保函出函效率， 为客户提供更加便捷、 高效的保函服务， 提升客户满意度。

3. 加强风险管理， 确保业务安全。 绵阳市商业银行应建立健全的保函业务风险控制体系， 完善授信审批制度， 加强风险评级管理， 健全内部控制措施， 严格执行保函业务操作规程， 防范业务风险， 确保保函业务安全、 可持续发展。

4. 加强人才培养， 提升业务能力。 绵阳市商业银行应加强保函业务人才培养， 通过引进和培养相结合的方式， 打造一支专业化、 知识化、 国际化的保函业务人才队伍， 提升保函业务的专业能力和风险管理水平。

四、 结语

银行履约保函业务在我国经济活动中发挥着越来越重要的作用。 绵阳作为四川省重要的经济城市， 其履约保函业务发展迅速， 业务规模不断扩大， 业务品种日益丰富， 为当地经济建设提供了有力的支持。 但是， 也存在一些问题和不足， 如业务发展不均衡、 业务创新较为保守等。 因此， 绵阳市商业银行应加强业务创新， 丰富保函品种； 优化业务流程， 提升服务效率； 加强风险管理， 确保业务安全； 加强人才培养， 提升业务能力， 推动履约保函业务健康发展， 为绵阳经济建设贡献力量。