工程项目银行保函管理办法
为规范工程项目银行保函管理，维护银行和工程项目参与各方的合法权益，根据《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国招标投标法》等法律法规，制定本办法。
第一章 总 则
第一条 目的和依据
规范工程项目银行保函管理，维护银行和工程项目参与各方的合法权益，促进工程项目顺利进行，根据《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国招标投标法》等法律法规，制定本办法。
第二条 适用范围
本办法适用于银行为工程项目出具的各种保函的管理，包括投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函、支付保函和其他保函。
第三条 基本原则
（一）依法合规。银行出具保函应当遵守国家法律法规和监管规定，遵循诚实信用原则，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。
（二）风险可控。银行出具保函应当符合审慎经营原则，合理评估风险，设置有效的风险防控措施，保证保函项下风险在可控范围内。
（三）权责清晰。银行应当明确保函业务的权利义务关系，与保函相关各方应当按照约定履行各自义务，承担相应责任。
第二章 基本概念
第四条 工程项目银行保函
工程项目银行保函是指银行应保函申请人（在保函项下开立账户的工程项目参与方）的申请，为工程项目参与方提供担保或者履约保证而开立的书面承诺，包括投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函、支付保函和其他保函。
第五条 投标保函
投标保函是指银行应投标人的申请，为投标人参与工程项目投标而开立的担保函件，保证投标人在中标后按照招标文件规定与招标人签订合同，否则银行承担赔偿责任。
第六条 履约保函
履约保函是指银行应承包人的申请，为承包人履行与工程项目有关的合同义务而开立的担保函件，保证承包人按照合同约定履行义务，否则银行承担赔偿责任。
第七条 预付款保函
预付款保函是指银行应承包人的申请，为承包人返还工程项目预付款而开立的担保函件，保证承包人在未能按照合同约定履行义务时返还预付款，否则银行承担赔偿责任。
第八条 质量保函
质量保函是指银行应承包人的申请，为承包人履行与工程项目有关的质量义务而开立的担保函件，保证承包人按照合同约定对工程质量承担责任，否则银行承担赔偿责任。
第九条 支付保函
支付保函是指银行应建设工程发包人的申请，为建设工程发包人支付工程款项而开立的担保函件，保证建设工程发包人在承包人按照合同约定履行义务时及时支付工程款项，否则银行承担赔偿责任。
第三章 保函业务申请与审核
第十条 保函业务申请
申请保函业务的工程项目参与方应当向银行提交书面申请，并提供以下资料：
（一）申请人基本情况，包括名称、住所、法定代表人或者主要负责人、注册资本、经营范围、资质等级等；
（二）申请保函业务的理由和用途；
（三）申请人财务状况和经营情况报告；
（四）与保函业务相关的合同、协议等文件；
（五）银行要求提供的其他资料。
第十一条 保函业务审核
银行应当对保函业务申请进行审核，重点审核以下内容：
（一）申请人是否符合银行保函业务的准入条件；
（二）申请人是否具有履行保函项下义务的能力；
（三）申请人是否存在违法违规行为或者不诚信行为；
（四）申请人是否提供有效担保；
（五）银行要求审核的其他内容。
银行审核同意后，与申请人签订保函业务合同，约定双方的权利义务关系。
第四章 保函业务风险管理
第十二条 风险评估
银行应当建立健全保函业务风险评估机制，根据工程项目特点和风险状况，对保函业务进行风险评估，确定风险等级，并采取相应的风险管理措施。
第十三条 风险防控
银行应当根据风险评估结果，采取以下风险防控措施：
（一）合理确定保函业务规模和结构，避免过度集中；
（二）加强对申请人财务状况和经营情况的监测，及时掌握风险变化；
（三）要求申请人提供有效担保，并定期评估担保物的价值；
（四）建立保函业务风险预警机制，及时识别风险隐患；
（五）制定保函业务应急预案，有效应对风险事件；
（六）银行管理层定期向董事会报告保函业务风险状况；
（七）银行内部审计部门定期对保函业务进行审计。
第十四条 风险处置
银行应当建立保函业务风险处置机制，对出现风险的保函业务，采取以下措施：
（一）与申请人沟通，要求其采取补救措施；
（二）要求申请人追加担保；
（三）要求申请人提前偿还贷款；
（四）依法处置担保物；
（五）通过协商、仲裁、诉讼等方式解决争议。
第五章 保函业务监督管理
第十五条 银行业监督管理机构职责
银行业监督管理机构依法履行对银行保函业务的监督管理职责，包括但不限于以下内容：
（一）制定保函业务监管规则，规范保函业务开展；
（二）对银行保函业务进行现场检查，发现问题及时处理；
（三）对银行保函业务违法违规行为进行查处，维护市场秩序；
（四）指导银行业协会建立保函业务自律机制，促进保函业务健康发展；
（五）其他监督管理职责。
第十六条 银行职责
银行应当建立健全保函业务内部控制制度，加强对保函业务的风险管理，包括但不限于以下内容：
（一）建立保函业务管理制度，明确业务流程和审批权限；
（二）加强保函业务从业人员培训和管理，提高专业素质和合规意识；
（三）加强保函业务信息系统建设，实现保函业务信息化管理；
（四）加强保函业务档案管理，确保保函业务资料完整、准确、安全；
（五）建立保函业务风险管理制度，有效防控保函业务风险。
第六章 附 则
第十七条 实施细则
银行业监督管理机构可以根据本办法制定实施细则。
