对于企业来说，在经营过程中，融资是一个非常重要的环节。融资渠道和融资方式的多样化，可以为企业提供更多的发展机会。除了传统的银行贷款之外，融资性保函也成为企业融资的一种方式。那么，什么是融资性保函？银行如何开融资性保函呢？下面将详细介绍。

一、什么是融资性保函

融资性保函，是指银行应客户申请，保证客户在一定期限内偿还债务或履行约定的义务，并出具的具有担保性质的书面承诺。它是一种信用担保工具，可以帮助企业从银行或其他金融机构获得融资。与传统的抵押或质押担保相比，融资性保函具有流程简单、手续便捷、效率高的特点，因此受到很多企业的青睐。

二、银行开具融资性保函的条件

银行开具融资性保函需要满足一定的条件，具体包括：

1.银行与客户之间存在业务关系

银行开具融资性保函的前提是银行与客户之间存在业务关系，这通常是指企业在银行开立了基本账户，并且与银行建立了良好的合作关系。银行会综合考虑企业的信用状况、经营情况等因素，来决定是否为其开具融资性保函。

2.客户有明确的融资需求和用途

企业向银行申请开具融资性保函，必须有明确的融资需求和用途。银行需要了解企业的融资需求和资金用途，以评估企业的风险承受能力和融资能力。同时，银行也会对企业的资金用途进行审查，以确保符合相关法律法规和银行的内部规定。

3.客户提供相应的担保或抵押

由于融资性保函是一种担保工具，因此银行通常会要求企业提供相应的担保或抵押。常见的担保方式包括抵押担保、质押担保和保证担保等。银行会根据企业提供的担保或抵押的类型、价值等因素，来决定是否开具融资性保函及保函的额度。

4.客户符合银行的内部规定和审批流程

银行开具融资性保函需要符合银行的内部规定和审批流程。银行会对企业的申请进行审核和评估，包括对企业的经营状况、财务状况、信用状况等进行审查。同时，银行也会对企业的融资能力和风险承受能力进行评估，以确保企业有能力偿还债务或履行约定的义务。

三、银行开具融资性保函的流程

了解了银行开具融资性保函的条件后，我们来看看具体的开户流程。银行开具融资性保函的流程通常包括以下几个步骤：

1.客户提出申请

企业向开户银行提出开具融资性保函的申请，并提供相关的资料和文件。这些资料和文件通常包括企业的经营执照、财务报表、担保或抵押文件等。银行会对企业的申请资料进行初审，以确定企业是否符合开户条件。

2.银行审核

银行收到企业的申请后，会对企业进行审核。审核内容包括企业的经营状况、财务状况、信用状况等。银行会综合考虑企业的风险承受能力、融资能力、担保能力等因素，以确定是否为企业开具融资性保函。

3.签订合同

如果企业符合银行的开户条件，双方将签订融资性保函合同。合同中会明确保函的具体内容，包括保函的类型、金额、期限、用途等。同时，合同中也会约定双方的权利和义务，以及违约责任等。

4.开具保函

合同签订完成后，银行将根据合同约定开具融资性保函。保函通常以书面形式出具，并加盖银行的印章。银行开具保函后，企业就可以向交易对手出示保函，以获得相应的融资或履行约定的义务了。

5.后续管理

银行开具融资性保函后，需要对保函进行后续管理。这包括对企业的经营状况、财务状况、信用状况等进行跟踪和监测，以确保企业有能力偿还债务或履行约定的义务。同时，银行也会对企业使用保函的情况进行监督，以防范风险。

四、银行开具融资性保函的优势

银行开具融资性保函具有很多优势，具体包括：

1.提高企业融资效率

与传统的抵押或质押担保相比，融资性保函的流程更加简单便捷。企业只需向银行提供相关的资料和文件，银行审核通过后即可开具保函。这大大缩短了企业的融资时间，提高了融资效率。

2.降低企业融资成本

融资性保函是一种信用担保工具，企业无需提供抵押或质押，只需向银行支付一定的手续费即可获得保函。这大大降低了企业的融资成本，特别是对于那些没有足够抵押物或质押物的企业来说，融资性保函是一种非常经济的融资方式。

3.扩大企业融资渠道

银行开具的融资性保函通常受到金融机构的认可，企业可以凭借保函从银行或其他金融机构获得融资。这为企业提供了更多的融资渠道，使企业的融资方式更加多样化，从而提高了企业的融资能力。

4.增强企业信用

银行开具的融资性保函是一种书面承诺，代表了银行对企业的信誉和能力的认可。企业凭借保函可以获得交易对手的信任，从而增强企业的信用。良好的信用可以为企业带来更多的合作机会，促进企业的发展壮大。

五、银行开具融资性保函的风险控制

银行在开具融资性保函的过程中，也面临着一定的风险。因此，银行需要采取有效的风险控制措施，以防范风险。常见的风险控制措施包括：

1.严格审核客户资质

银行在开具融资性保函前，需要严格审核企业的资质，包括企业的经营状况、财务状况、信用状况等。银行可以通过查阅企业的财务报表、征信报告等方式，全面了解企业的经营情况和风险承受能力，以确保企业有能力偿还债务或履行约定的义务。

2.加强担保或抵押管理

融资性保函是一种担保工具，因此银行需要加强对担保或抵押物的管理。银行应定期评估担保或抵押物的价值，确保其能够覆盖企业的债务或义务。同时，银行也应注意担保或抵押物的变现能力，以防范风险。

3.实施动态监测

银行在开具融资性保函后，需要对企业实施动态监测。这包括对企业的经营状况、财务状况、信用状况等进行跟踪和监测，以确保企业的经营情况和风险承受能力没有发生重大变化。一旦发现企业存在风险，银行应及时采取措施，以防范损失。

4.完善内部控制制度

银行应建立健全的内部控制制度，明确开具融资性保函的审批流程和权限，加强对从业人员的监督和管理。同时，银行也应加强对保函业务的内部审计和风险管理，及时发现和防范风险，确保保函业务的合规性和安全性。

六、银行开具融资性保函的常见问题

1.银行开具融资性保函有哪些类型？

银行开具的融资性保函通常包括担保函、备用信用证和反担保函等类型。担保函是指银行保证企业在一定