履约保函业务流程图

履约保函是银行应客户申请开立的一种保证函，保证其客户与第三方签订的合同能够按时、按质履行。履约保函业务是银行的重要金融业务之一，具有较强的经济效益和社会效益。随着经济全球化和贸易自由化的发展，履约保函业务日益成为国际贸易中常用的一种信用工具，在国际工程承包、进出口贸易、投标及招标等领域发挥着越来越重要的作用。

近年来，随着我国经济的快速发展和对外开放的不断深入，履约保函业务也得到了长足的发展。但是，由于各银行对履约保函业务的认识和重视程度不够，以及业务流程不够规范等原因，履约保函业务的发展还存在一些问题和不足。因此，有必要对履约保函业务的流程进行梳理和优化，以促进履约保函业务的健康发展，更好地服务实体经济和国家战略。

本文将以某商业银行为例，详细介绍履约保函业务的流程，包括业务申请、审核、开立保函、变更保函、追偿、查询、归档等各个环节，并绘制业务流程图，以期为银行业同仁提供参考和借鉴。

一、履约保函业务流程图

（一）业务申请

1.客户向银行提出申请：客户在签订经济合同或投标时，向银行提出开立履约保函的申请，并提交相关资料。

2.银行受理申请：银行对客户提交的资料进行初审，包括客户的资信状况、担保情况、合同条款等，以确定是否符合开立履约保函的条件。

3.银行审批：银行根据客户提交的资料进行审批，并确定是否开立履约保函。如同意开立，则确定保函的额度、期限等内容。

（二）审核

4.银行对客户提供的资料进行审核：包括客户的经营状况、财务情况、担保能力等，以确定客户是否有能力履行合同义务。

5.银行对合同进行审核：包括合同的合法性、有效性、履行可能性等，以确定合同是否符合开立履约保函的条件。

6.银行对担保情况进行审核：包括担保人的资信状况、担保物的价值和变现能力等，以确定担保是否充分有效。

（三）开立保函

7.银行与客户签订协议：银行与客户签订履约保函协议，约定双方的权利和义务，并明确保函的额度、期限、收费等内容。

8.银行开立保函：银行根据与客户签订的协议，开立履约保函，并送达保函受益人。

9.客户提供反担保：如银行要求客户提供反担保，客户应提供相应的反担保，如存款质押、保证金存款等。

（四）变更保函

10.客户向银行提出变更申请：如合同发生变更，客户应及时向银行提出变更申请，并提供相关资料。

11.银行审核变更申请：银行对客户提交的变更申请进行审核，包括变更事由、变更内容等，以确定是否符合变更条件。

12.银行与客户签订变更协议：如变更申请符合条件，银行与客户签订变更协议，对原履约保函协议进行相应的变更。

13.银行开立新的保函：银行根据变更协议，开立新的履约保函，并送达保函受益人。

（五）追偿

14.银行代付款：如客户未能按时履行合同义务，银行应根据保函受益人的要求，在保函有效期内及时代客户支付相关款项。

15.银行向客户进行追偿：银行在代付款后，应及时向客户进行追偿，要求客户偿还代付款项。

16.客户偿还款项：客户应在收到银行的追偿通知后，及时偿还代付款项。

（六）查询

17.客户向银行提出查询申请：客户如需查询履约保函的相关信息，可向银行提出查询申请。

18.银行处理查询申请：银行在收到客户的查询申请后，应及时处理，并反馈查询结果。

（七）归档

19.银行对保函资料进行归档：银行应建立完整的履约保函档案，对保函申请资料、审核资料、协议、保函正本等进行归档保存。

20.客户向银行查询保函资料：如客户需要查询保函资料，可向银行提出申请，银行应及时提供相关资料。

二、结束语

本文介绍了履约保函业务的各个环节和流程，包括业务申请、审核、开立保函、变更保函、追偿、查询、归档等，并绘制了详细的业务流程图。希望本文能为银行业同仁提供参考和借鉴，促进履约保函业务的健康发展，更好地服务实体经济和国家战略。