近年来，银行保函诈骗案件频发，给社会和个人造成巨大的经济损失。银行保函，作为一种常见的金融工具，往往涉及大额资金，因此成为不法分子眼中的“肥肉”。他们利用人们对银行保函缺乏了解，通过各种手段骗取钱财，给人们的生活带来了严重的危害。今天，我们将揭秘银行保函骗局，帮助大家提高防范意识，避免上当受骗。

银行保函简介

银行保函，是银行应客户申请开立的、保证在一定条件下履行义务的一种信用证。它是一种书面承诺，由银行向受益人保证，如果申请人未能履行合同义务，银行将承担经济责任。银行保函主要包括履约保函、预付款保函、投标保函、支付保函等类型，广泛应用于国际贸易、工程承包、招标投标等领域。

银行保函骗局揭秘

银行保函骗局通常涉及多个环节和角色，不法分子利用人们对银行保函流程和规则的不了解，通过伪造银行印章、文件、人员身份等手段，骗取钱财。以下是常见的银行保函骗局手段，帮助大家提高警惕。

伪造银行印章和文件

不法分子通过各种手段获取银行的公章、合同章等印章，并伪造银行保函文件。他们利用先进的印刷技术，模仿银行保函的格式和样式，制作虚假保函。这些虚假保函往往和真实保函极为相似，甚至有银行的logo和工作人员签名。不法分子利用人们对银行保函真伪鉴别能力不足，骗取信任，从而骗取钱财。

例如，在2018年发生的某起案件中，犯罪团伙通过非法手段获取了银行的合同章，并伪造银行保函，骗取了受害人2000万元人民币。他们利用虚假的银行保函，让受害人相信其有能力履行合同，从而支付了巨额预付款。当受害人发现上当受骗时，犯罪团伙已经逃之夭夭。

冒充银行工作人员

不法分子通过伪造身份证件，冒充银行工作人员，骗取客户信任。他们往往身着银行制服，持有伪造的工作证，并熟练使用银行术语，让客户难以辨别真伪。他们利用客户急需保函的心理，许诺在短时间内办理保函，并要求客户先支付一定的费用。当客户支付费用后，不法分子便消失得无影无踪。

例如，某公司急需办理银行保函，在网上发布需求信息。不法分子主动联系该公司，声称自己是银行工作人员，可以快速办理保函。该公司信以为真，支付了高额的手续费，但始终没有收到保函。当该公司联系该名“工作人员”时，对方电话已经无法接通。

利用虚假项目骗取保函

不法分子编造虚假项目，伪造项目合同和文件，骗取银行开立保函。他们利用银行对项目真实性的核实漏洞，伪造虚假的项目合同、收据、发票等文件，并提供虚假的项目信息。银行在未能充分核实项目真实性的情况下，开立了保函。不法分子拿到保函后，便以各种理由拖延项目进度，甚至直接卷款跑路。

例如，某犯罪团伙伪造虚假的工程项目合同，并提供虚假的项目信息，骗取银行开立了价值5000万元人民币的履约保函。银行在未能及时核实项目真实性后，将保函开立给了该团伙。随后，该团伙以各种理由拖延项目进度，最终卷款消失。

骗取高额手续费

不法分子利用客户对银行保函手续费的不了解，虚高报价，骗取高额手续费。他们通常以“银行内部渠道”或“加急办理”为借口，要求客户支付高额费用。当客户支付费用后，不法分子以各种理由拖延办理，甚至直接消失。客户在无法联系到不法分子后，才发现自己上当受骗。

例如，某公司急需办理银行保函，在网上联系到了所谓的“银行内部人员”。该人员声称可以快速办理保函，但需要收取高额手续费。该公司支付了高额费用后，却迟迟没有收到保函。在多次联系对方无果后，该公司才意识到自己被骗。

如何防范银行保函骗局

防范银行保函骗局，需要提高警惕意识，了解银行保函的相关知识，谨慎核实相关文件和人员身份。以下是防范银行保函骗局的几个建议：

通过官方渠道办理：银行保函的办理应通过银行的官方渠道，如银行官网、营业网点等。不要轻信网上发布的“快速办理”信息，避免上当受骗。 仔细核实文件真伪：在收到银行保函后，应仔细核实保函的真伪。注意检查保函的格式、样式、logo、签名等细节，确保其与银行的官方文件一致。必要时，可联系银行进行核实。 谨慎核实人员身份：在办理保函时，应谨慎核实办理人员的身份。注意查看对方的工作证、身份证等证件，并致电银行的官方客服进行核实。避免被冒充银行工作人员的不法分子所骗。 留意虚假项目陷阱：在遇到陌生人提供“高收益项目”并要求办理保函时，应提高警惕。通过多种渠道仔细核实项目信息，避免落入虚假项目的陷阱。 拒绝支付高额手续费：办理银行保函时，应提前了解手续费的收费标准。对于要求支付高额手续费的情况，应提高警惕，避免上当。

总之，防范银行保函骗局，需要保持警惕，通过官方渠道办理，仔细核实文件和人员身份，避免支付高额手续费。银行保函涉及大额资金，一旦上当受骗，将造成严重的经济损失。因此，谨记上述防范建议，保护好自己的财产安全。