在国际贸易中，保证资金安全和交易顺利进行是买卖双方共同关心的问题。银行保函是银行应客户申请开立的、保证在一定条件下履行义务的一种信用证。它可以有效地保障交易双方的权益，减少交易风险，促进贸易的顺利进行。那么，银行保函具体是指什么呢？如何办理才能更好地保全财产呢？

一、银行保函的定义

银行保函，是指由银行应客户（申请人）的要求，根据客户与第三方（受益人）所订合同或约定的内容，开立的一种书面担保文件。它由银行出面，保证其在一定条件下，对申请人或第三方履行一定义务的一种信用工具。

二、银行保函的分类

银行保函根据其担保内容和担保的对象不同，可以分为多种类型：

1.按担保内容分类

（1）付款保函：最常见的保函类型，由银行保证在一定条件下，如买方未能按时付款，将代替买方向卖方付款。

（2）履约保函：保证申请人按时履行合同义务，如未能履约，银行将根据保函约定承担相应责任。

（3）预付款保函：保证申请人如期返还预付款，或在未能返还时，由银行承担偿还责任。

（4）投标保函：保证申请人中标后与对方签订合同，如不签订，银行将赔偿对方的损失。

（5）质量保函：保证申请人提供的货物或服务符合约定的质量标准，如有瑕疵，银行将承担相应责任。

2.按担保对象分类

（1）国内保函：保证国内交易中申请人履行义务的保函。

（2）国际保函：保证国际贸易中申请人履行义务的保函，常见于进出口贸易。

三、银行保函的优点

银行保函作为一种信用工具，具有明显的优势：

1.增强信用

银行作为独立的第三方机构，出具的保函具有较强的约束力和公信力，可以有效地增强交易双方的互相信任，减少交易风险。

2.减少资金占用

与现金保证金相比，银行保函只需占用一定的银行授信额度，无需实际占用资金，可以有效地提高资金利用率，减轻企业的资金压力。

3.灵活便捷

银行保函的申请和出具过程较为便捷，一般只需提供相关合同和资料即可办理，且保函内容可根据实际情况灵活调整，方便快捷。

4.保全财产

银行保函可以有效地保障交易双方的权益。如买方申请付款保函，可确保如期收到货物；卖方申请履约保函，可确保收到货款。在出现纠纷时，保函也可作为索赔依据，保障自身权益。

四、银行保函的办理流程

办理银行保函，一般需要经过以下流程：

1.提交申请

申请人向开户银行提交开立保函的书面申请，并提供相关资料，包括合同复印件、公司章程、营业执照、财务报表等。

2.审核资料

银行收到申请后，将对申请人的资信状况、经营情况、财务状况等进行审核，以确定是否符合开立保函的条件。

3.出具保函

银行在审核通过后，将与申请人签订保函协议，约定保函内容、有效期、手续费等，并开立保函交予申请人转交受益人。

4.保函生效

受益人收到保函后，确认保函内容符合要求，并签收保函，保函即生效。

5.履行保函

如申请人未能按约定履行义务，受益人可向银行提出付款或履约的要求，银行将根据保函约定承担相应责任。

6.保函终止

在保函有效期内，如申请人按约履行了义务，或受益人放弃了保函，保函将终止，银行不再承担担保责任。

五、保全财产的注意事项

在使用银行保函保全财产时，需要注意以下几点：

1.选择有资质的银行

选择有资质和良好信誉的银行开立保函，可以有效地保障保函的效力，减少风险。一般选择国有商业银行或大型股份制银行更为可靠。

2.明确保函内容

在申请保函时，应与银行协商确定保函的具体内容，包括保函金额、有效期、担保范围等，以确保保函符合自身需求，避免出现纠纷。

3.及时履行义务

申请人应按约定履行合同义务，避免因未能履约而导致银行承担担保责任，从而影响自身信用和与银行的合作关系。

4.妥善保管保函

受益人收到保函后，应妥善保管，避免遗失或损坏。如需转让保函，应按规定办理转让手续，以确保保函的效力。

5.注意保函的有效期

保函一般有固定的有效期，在有效期内银行才承担担保责任。因此，申请人和受益人都应关注保函的有效期，避免因过期而导致保函失效，影响自身权益。

六、银行保函的常见问题

1.银行保函是否可以转让？

银行保函一般可以转让，但需经银行同意并办理相关手续。如受益人将保函转让给第三方，需提供转让协议、受让方资信资料等，由银行审核后出具同意函，方可完成转让。

2.银行保函是否可以撤销？

银行保函一般不可以单方面撤销。如申请人因特殊原因需撤销保函，需征得受益人同意，并经银行审核同意后方可撤销。如单方面撤销，银行将承担担保责任。

3.银行保函的收费标准是什么？

银行保函的收费标准一般包括手续费和佣金。手续费按保函金额的一定比例收取，如0.1%-0.5%；佣金则根据保函的复杂程度、有效期长短等因素确定，一般在数千至数万元不等。

4.银行保函的有效期如何确定？

银行保函的有效期一般根据合同要求和实际情况确定，如付款保函的有效期一般为付款期后30-60天，履约保函的有效期则为合同履行期后30-60天。

七、小结

银行保函是国际贸易中常用的一种信用工具，它可以有效地保障交易双方的权益，减少交易风险。办理银行保函时，应选择有资质的银行，明确保函内容，并及时履行义务，妥善保管保函。此外，还应关注保函的有效期和相关收费标准，避免因过期或收费争议而影响自身权益。通过正确使用银行保函，可以更好地保全财产，促进贸易的顺利进行。