在国际贸易中，银行保函是常见的付款和担保工具。银行保函是指由银行应其客户（申请人）的要求出具的、保证在一定条件下履行约定义务的书面承诺。当交易一方（受益人）要求另一方（申请人）提供一定数额的担保时，申请人可以向银行申请保函，由银行出具保函保证其履行合同义务。银行保函是银行信用和偿付能力的体现，在国际贸易中具有重要的作用。
在实际业务中，经常会遇到受益人要求退回银行保函的情况。那么，银行保函必须退回吗？这个问题涉及到银行保函的性质、特点以及相关各方的权利义务，需要从多个角度进行分析。
银行保函的性质及特点
银行保函是一种独立保证。所谓独立保证，是指银行的付款义务不以申请人是否履行了合同义务为前提，银行只关注保函规定的出证、索款条件是否满足。受益人只要提供符合保函要求的单据，银行就必须按保函约定付款，而不考虑申请人是否存在违约行为。这种独立性是银行保函的重要特点，也是银行保函受到国际贸易各方欢迎的原因之一。
银行保函是一种要式合同。要式合同是指法律对合同的形式有强制性要求的合同。银行保函作为要式合同，其格式和内容有严格的规范，必须符合统一惯例（UCP600）或相关法律法规的要求。银行保函的要式性体现在以下几个方面：
银行保函的出证必须采用书面形式，且必须由银行正式签发，口头承诺或非银行出具的保函无效。 银行保函的内容必须明确、具体、详细，包括出证日期、金额、受益人、申请人、担保范围、有效期、索款条件等要素，不得使用模棱两可的语言。 银行保函的修改或撤销也必须采用书面形式，并得到银行的同意。银行保函是一种单务合同。单务合同是指只有一方有义务而另一方只有权利的合同。在银行保函中，银行作为出证方，负有独立、无条件的付款义务，而受益人作为持证方，只享有索款权利，不承担任何义务。这种单务性是银行保函作为信用工具的重要特征。
银行保函是否必须退回
根据银行保函的上述性质及特点，可以看出，银行保函是否必须退回，主要取决于以下几个因素：
保函是否已过有效期
银行保函的有效期是保函的重要要素之一，一般在保函中会明确规定。如果保函已过有效期，则保函自动失效，受益人无权再根据该保函向银行索款。因此，受益人应在保函有效期内向银行提出索款，否则将丧失其权利。
保函是否有撤销或修改
在特殊情况下，银行保函可以撤销或修改。根据UCP600，在保函未出证前，申请人有权随时要求银行撤销或修改保函。在保函出证后，如果受益人同意，也可以对保函进行修改或撤销。如果保函已被撤销或修改，则受益人无权再根据原保函向银行索款，因此不需要退回保函。
保函是否有其他约定
银行保函的内容可以根据交易双方的约定进行灵活设定。如果交易双方在保函中约定了受益人必须在一定条件下退回保函，则受益人应按照约定退回保函。例如，在预付款项的交易中，双方可能会约定在受益人收到预付款后退回保函。
相关法律法规的要求
银行保函的出证和使用受到相关法律法规的约束。如果法律法规对银行保函的退回有明确规定，则受益人应按照规定执行。例如，某些国家的法律规定，在特定情况下，受益人有义务在一定期限内退回保函，否则将承担相应的法律责任。
银行与申请人之间的协议
银行在出证保函前，会与申请人签订保函协议，对保函的出证、修改、撤销、索款等事宜作出约定。如果银行与申请人之间有关于保函退回的约定，则受益人应按照约定退回保函。
综上所述，银行保函是否必须退回，需要综合考虑保函的性质、特点、相关约定以及法律法规的要求。一般情况下，如果保函未过有效期，且没有被撤销或修改，也没有其他约定或法律法规要求必须退回，则受益人可以选择不退回保函，继续持有以保障其权益。但如果受益人不再需要保函担保，或存在其他原因，也可以选择退回保函。
银行保函退回的程序及注意事项
如果受益人决定退回银行保函，应遵循以下程序并注意相关事项：
与申请人沟通
受益人应首先与申请人沟通，确认申请人是否同意退回保函。如果申请人不同意，则受益人无权单方面退回保函。只有在申请人同意的情况下，受益人才可以启动退回程序。
向银行提出申请
受益人应向出证银行提出退回保函的申请，并提供必要的单据和资料，包括保函原件、受益人身份证明、申请人同意退回的证明等。
遵守相关规定
受益人应遵守UCP600或相关法律法规关于保函退回的规定，按要求提交单据和资料，不得隐瞒重要信息或提供虚假信息。
注意保函的完整性
受益人应确保退回的保函保持完整性，不得在保函上添加任何批注或修改，以免影响保函的效力。如果保函有副本，受益人应一并退回。
确认银行已撤销保函
受益人应与银行确认保函是否已被撤销。只有在银行正式撤销保函后，受益人才可视为已完成保函退回程序。
保留相关记录
受益人应保留退回保函的相关记录和单据，以备日后查验。
总之，银行保函是否必须退回，需要根据实际情况和相关约定进行判断。受益人应充分了解银行保函的性质及特点，在决定是否退回保函时，应与申请人沟通协商，并遵守相关规定和程序，以保障自身权益。
